5. Ako ušetriť na provízii (a hypotéke) 2x ?

Napísané

Kúpa nehnuteľnosti je kľúčovým momentom v našom živote. Keď uvažujeme o kúpe vlastnej nehnuteľnosti, okamžite nám napadne ako pri tom ušetriť.  Hľadáme možnosti ako na to, aby naše výdavky boli čo najnižšie. Dá sa to vôbec ?

Financovanie bývania bez hypotéky by bolo tým najlacnejším riešením. Avšak v dnešnej dobe sú ceny nehnuteľností tak vysoké, že je takmer isté, že využijeme služby niektorej z komerčných bánk. Častokrát sa naše výdavky navýšia ešte aj o platbu provízie realitnej kancelárii za sprostredkovanie kúpy.

Provízia býva obvykle 3 až 6 % z hodnoty nehnuteľnosti, čiže v závislosti od ceny to môže byť suma 2 000 Eur ale aj neuveriteľných 6 000 Eur! Práve túto nemalú čiastku vieme ušetriť, ak sa rozhodneme kúpiť nehnuteľnosť bez realitnej kancelárie. Spočítajme si, ako dlho nám potrvá, kým zaplatenú províziu ušetríme z nášho príjmu. Môže to trvať až 6 a možno až 12 mesiacov.  Naozaj chceme tak dlho a tvrdo pracovať na to, aby sme mohli zaplatiť spomínanú províziu ?  Koľko vieme navyše ušetriť na hypotéke, ak sa vyhneme platbe provízie a kúpu nehnuteľnosti zrealizujeme BEZ REALITKY ?

Príklad:

  • kúpno-predajná cena je 154 500 Eur
  • všeobecná hodnota nehnuteľnosti v znaleckom posudku je 150.000 Eur
  • provízia realitky je 4 500 Eur (3 % zo VšHN) a platí ju Kupujúci
  • ako Kupujúci získame hypotéku vo výške 80 % LTV, teda z hodnoty nehnuteľnosti v znaleckom posudku, čo je 120 000 Eur
  • k nákupu nehnuteľnosti potrebujeme dodatočných 34 500 Eur, buď v hotovosti alebo vo forme iného úveru
  • parametre hypotéky sú: úrok 1,3%, fix 5 rokov, a splatnosť 30 rokov

Porovnajme si vývoj hypotéky, ak by sme neplatili províziu vo výške 4 500 Eur a nehnuteľnosť kúpili za 150 000 Eur, pri hypotéke 115 500 Eur, lebo máme hotovosť 34 500 Eur. Neplatením provízie a kúpou nehnuteľnosti BEZ REALITKY máme hneď od začiatku nižší dlh.

 

 

 

Kúpa nehnuteľnosti

so zaplatením provízie 4 500 Eur

Kúpa nehnuteľnosti

bez provízie 4 500 Eur

Rok

Mesiac

Splátka

v Eur

Zostatok Hypotéky

v Eur zo sumy 120 000

Splátka

v Eur

Zostatok Hypotéky

v Eur zo sumy 115 500

1

1

402,73

119 727,27

387,62

115 237,50

1

2

402,73

119 454,25

387,62

114 974,72

1

3

402,73

119 180,94

387,62

114 711,65

1

4

402,73

118 907,32

387,62

114 448,30

1

5

402,73

118 633,41

387,62

114 184,66

 

...

...

...

...

...

5

8

402,73

104 263,35

387,62

100 353,47

5

9

402,73

103 973,58

387,62

100 074,57

5

10

402,73

103 683,49

387,62

99 795,36

5

11

402,73

103 393,09

387,62

99 515,85

5

12

402,73

103 102,37

387,62

99 236,03

 

V rámci mesačnej splátky za 5 rokov ušetríme:

402,73 - 387,62 = 15,11 eur. 

15,11 eur  x  12 mes. x  5r.  = 906 eur.

Ak by úroková sadzba bola rovnaká počas 30 rokov, tak úspora na splátke by bola 5 439 Eur.  Pri vyšších úrokových sadzbách by bol rozdiel ešte výraznejší. Ak to zrátame, tak pri nákupe nehnuteľnosti BEZ REALITKY a bez provízie 4 500 Eur ušetríme ako Kupujúci ďalších 5 439 Eur, spolu teda 9 939 Eur.

Ušetrenú sumu vieme využiť pre seba napr. na :

  • rekonštrukciu nášho bývania,
  • novú kuchynskú linku,
  • nákup nábytku do domácnosti,
  • školné pre deti
  • alebo aj veľmi peknú dovolenku. Ale pri platbe provízie cestuje na dovolenku niekto iný za nás.

 

Problémom pri nákupe nehnuteľnosti cez realitku je aj to, že provízia navyšuje našu potrebnú hotovosť pre dofinancovanie kúpnej ceny. A ak nedisponujeme potrebnou hotovosťou, tak máme na výber 2 možnosti:

  1. navýšenie hypotéky – navýšenie nad 80 % LTV, znamená aj zvýšenie úroku, zvýšenie samotnej splátky a v konečnom dôsledku zvýšenie preplatenosti nášho dlhu.
  2. čerpanie iného drahšieho úveru – ak nám banka neposkytne hypotekárny úver viac ako 80 % LTV, tak vieme požiadať o spotrebný úver na dofinancovanie alebo úver zo stavebného sporenia. Tieto možnosti však ešte viac zvýšia našu splátku a naše zadĺženie.

 

Záver:

Vždy sa nájdu ľudia, ktorí realitke radi zaplatia, lebo si to môžu dovoliť a radi využijú ich služby. Ale na druhej strane je mnoho zákazníkov, ktorí by sa realitke najradšej vyhli.

 

Prajeme Vám úspešný predaj i nákup.

Tím BytyBezRealitky.sk